عملکرد بانک های خصوصی در اقتصاد ایران نمره قبولی نمی گیرد

به گزارش وبلاگ دابی، در نشست آثار بانکداری خصوصی در اقتصاد ایران از منظر اقتصاد کلان از ششمین همایش سالانه اقتصاد مقاومتی، کارشناسان ضمن تأکید بر عدم کارایی بانک های خصوصی در اقتصاد ایران، بر لزوم اصلاح شیوه نظارتی بانک مرکزی بر عملکرد آن ها تأکید کردند.

عملکرد بانک های خصوصی در اقتصاد ایران نمره قبولی نمی گیرد

به گزارش گروه مالی وبلاگ دابی در ششمین همایش سالانه اقتصاد مقاومتی با عنوان نظام بانکی درخدمت تولید، نشست آثار بانکداری خصوصی در اقتصاد ایران از منظر اقتصاد کلان با حضور دکتر نصیری اقدم دبیر کمیسیون مالی دولت، دکتر دهقان دهنوی معاون مالی وزیر اقتصاد، دکتر امینی رعیا مدیر شبکه تحلیلگران اقتصاد مقاومتی و دکتر دادجوی توکلی پژوهشگر بانکی برگزار شد.

در این نشست ابتدا دکتر نجفی پژوهشگر مالی مقاله ای با عنوان بازخوانی تحولات قانونی موثر بر خصوصی سازی نظام بانکی ارائه کرد. وی در این مقاله ضمن بررسی تحولات قانونی شکل گیری بانک خصوصی در اقتصاد ایران در طول دهه های اخیر، قانون برنامه سوم و سیاست های کلی اصل 44 قانون اساسی را ریشه های اصلی توسعه بانکداری خصوصی مطرح نمود.

در ادامه دکتر مهدی قاسمی علی آبادی مقاله ای با موضوع تبارشناسی بانک های خصوصی در اقتصاد ایران را ارائه نمود و در آن از ذی نفعان و مالکان بانک های خصوصی پیش و پس از انقلاب اسلامی سخن گفت.

نظارت ضعیف بانک مرکزی دلیل اصلی عملکرد نامطلوب بانک های خصوصی

در ادامه نشست دکتر دهقان دهنوی، معاون مالی وزیر اقتصاد با بیان اینکه وظیفه بانک ها هدایت منابع به سمت فعالیت های با بازدهی بالاتر است، گفت: در این شرایط طرفداران بانکداری خصوصی معتقدند اگر مالکیت بانک ها خصوصی باشد، پاسخ بهتری به نیاز تخصیص بهینه منابع در اقتصاد می دهند. دلیل دیگری که در زمینه خصوصی سازی بانک ها مطرح میشود این است که بانک های دولتی تبدیل به ابزارهای سیاسی (نه سیاستی) جناح های مختلف شده اند؛ و چنین فرایندی عملکرد آن ها را تحت الشعاع قرار داده است.

وی اضافه کرد: مخالفان خصوصی سازی عرصه بانکداری نیز دو دلیل را مطرح می نمایند. اول اینکه این بانک ها انگیزه ای برای مشارکت در توسعه مالی در کل کشور ندارند و به دنبال منافع خود هستند؛ و دوم اینکه رفتار بانک ها و موسسات مالی در مورد چرخه های تجاری در دوره های رونق و رکود، به تشدید این آثار منجر می شود و این برخلاف منافع ملی است. درحالیکه بانک دولتی در دوران رکود تسهیلات بیشتری می دهد تا جاهای مشکل دار را با تزریق پول راه بیندازد و در واقع رفتار ضد چرخه ای دارد.

دهقان دهنوی با تأکید بر اینکه نظارت ضعیف بانک مرکزی دلیل اصلی عملکرد نامطلوب بانک های خصوصی است، گفت: سال هاست برخی می گویند نظارت بانک مرکزی ضعیف است پس ما بانک خصوصی نداشته باشیم؛ اما من معتقدم این پاک کردن صورت مساله است؛ بلکه باید در این زمینه ابزارهای نظارتی بانک مرکزی اصلاح شود تا عملکرد بانک های خصوصی بهینه شود.

بانک های خصوصی از نظر کارایی و مشارکت در توسعه نمره قبولی نمی گیرند

در ادامه نشست دکتر دادجوی توکلی پژوهشگر بانکی با تأکید بر اینکه عملکرد بانک های خصوصی در حوزه های تأمین مالی بخش واقعی، عدالت محوری و به طور کلی کارایی نمره قبولی نمی گیرد. البته این ناکارآمدی تنها به مدیران و سهامداران بانک های خصوصی مربوط نیست. قانون گذار، مشتریان و شرکت ها نیز در این ناکارآمدی سهیمند.

وی اضافه کرد: اتفاقی که در بانک های خصوصی افتاد این بود که برای تراز کردن ترازنامه از امهال استفاده می کردند و می نمایند؛ که مسائل عدیده ای را برای نظام بانکی کشور ایجاد کرده است؛ اما در عین حال بانک ها توانسته اند با این روش ترازنامه خود را به شکل ظاهری اصلاح نمایند. باید تدابیری اتخاذ شود که بانک ها از تسهیلات دهی به نفع بنگاه های خود خودداری نمایند و تسهیلات جدیدشان را به بخش های حقیقی اقتصاد که توان بازپرداخت اقساط را دارند سوق دهند.

دادجوی توکلی در پایان تأکید کرد: اینکه تصور شود بانک ها صرفا نهادهایی به عنوان واسطه پول هستند بسیار نادرست است و موجب شده قوانین غلطی برای نظارت بر عملکرد آن ها در کشور تصویب شود. درحالیکه بانک ها نهاد واسطه مالی نیستند و قطعا خالق پول اند و باید بر این اساس قوانین را تصویب و اجرا نماییم.

بانکداری خصوصی یعنی خصوصی سازی خلق پول در اقتصاد

در ادامه نشست دکتر امینی رعیا مدیر شبکه تحلیلگران اقتصاد مقاومتی با تأکید بر ابهامات فرایند شکل گیری بانکداری خصوصی در ایران، گفت: بانکداری خصوصی یعنی خصوصی سازی حکمرانی پول در اقتصاد و ابتدا باید به این سئوال پاسخ بدهیم آیا این امکان وجود دارد که خلق پول در اقتصاد در اختیار یک نهاد خصوصی قرار بگیرد که در نهایت به حکمرانی پولی منجر شود؟

وی با تأکید بر اینکه ابتدا باید دلایل ناکارآمدی بانکداری دولتی تعیین شود و بدون آن نمیتوان حکم به توسعه بانکداری خصوصی داد، اضافه کرد: بنده معتقدم تصمیم گیری درخصوص توسعه بانکداری خصوصی در کشورها به شرایط زمانی و سطح توسعه یافتگی ارتباط دارد و نباید در این خصوص یک توصیه برای همه زمان ها در دستورکار قرار بگیرد. تجربه کشورهای توسعه یافته نشان می دهد شروع توسعه کشورها با دولتی کردن بانک ها اتفاق افتاده است. دهه 60 تا 70 کشور کره دقیقا به همین شکل بود.

امینی رعیا با تأکید بر اینکه نظارت بر عملکرد بانک ها لازمه حرکت به سمت توسعه بانکداری خصوصی است، گفت: وقتی بانک مرکزی نمی تواند تسلط درستی بر بانک ها داشته باشد، آیا بانکداری خصوصی خوب است؟ باید بپذیریم بانک واسطه وجوه نیست و نهادی است که از قدرت خلق پول و توزیع آن در اقتصاد برخوردار است و باید در قابل آن پاسخگو باشد.

عملکرد بد مدیران دولتی دلیل قابل قبولی برای خصوصی سازی بانک ها نیست

در ادامه نشست دکتر نصیری اقدم، دبیر کمیسیون مالی دولت با بیان اینکه در دنیا مسئله مالکیت و مدیریت تفکیک شده است، گفت: در دنیای امروز مالکیت و مدیریت سالهاست که در اقتصاد از یکدیگر متمایز شده است و در شرکت های خصوصی و دولتی مالکان و مدیران هرکدام اهداف خود را دارند. بنابراین اینکه مدیران دولتی در بانک ها انگیزه ای برای عملکرد مطلوب ندارند، نمیتواند یک دلیل منطقی برای خصوصی سازی مالکیت بانک های دولتی باشد.

وی اضافه کرد: نکته مهم دیگر اینکه مساله صرفا خصوصی و دولتی بودن شرکت و بانک نیست؛ بلکه مهم این است که این ها در چه چهارچوب ها و ضوابطی کار می نمایند و اگر چهارچوب درستی نداشته باشند، بانک های خصوصی و دولتی هردو محکوم به شکستند. در این زمینه به نظر من رقابت به مراتب مهم تر از مالکیت است. اما باید توجه داشت که رقابت در چه ساختی رخ می دهد و منجر به نتیجه می شود؟ چراکه در طول سال های اخیر به بهانه ایجاد رقابت خصوصی سازی کرده ایم و در شرایط بازار کنونی کسانی می توانند برنده شوند که بازیگر بدی باشند و این مسئله بانک ها را به سمت رقابت بر سر نرخ بهره سوق داده است.

دولتی شدن بانک های خصوصی زیان ده یکی از گزینه های حاکمیت است

نصیری اقدم ادامه داد: در شرایط فعلی که زیان انباشت بسیاری از بانک های خصوصی از سرمایه آن ها پیشی گرفته است، یکی از گزینه ها این است که این بانک ها به سرعت دولتی شوند تا سپرده مردم در این بانک ها پرداخت شود و از افزایش زیان آن ها جلوگیری شود؛ چراکه هرچه شرایط به همین شکل کنونی ادامه پیدا کند، شرایط بدتر می شود.

وی اضافه کرد: بهبود نظارت بانک مرکزی لازمه تقویت عملکرد بانک های دولتی و خصوصی است. اما یک مسئله مهمتر این است که بپذیریم رقابت بین بانک ها لزوما خوب نیست و باید ساختار نظارتی دقیقی در این زمینه تدارک دیده شود.

منبع: خبرگزاری دانشجو

به "عملکرد بانک های خصوصی در اقتصاد ایران نمره قبولی نمی گیرد" امتیاز دهید

امتیاز دهید:

دیدگاه های مرتبط با "عملکرد بانک های خصوصی در اقتصاد ایران نمره قبولی نمی گیرد"

* نظرتان را در مورد این مقاله با ما درمیان بگذارید